Kinderdepot eröffnen: Die besten Kinderdepots 2026 im Vergleich

Welches Kinderdepot würde ich heute wählen?

• Ihr seid nicht beide bei einem Neobroker → ING
• Beide Eltern nutzen schon Trade Republic → Trade Republic
• Beide Eltern nutzen schon Scalable Capital → Scalable Capital
• Ihr bevorzugt eine klassische Bank → S Broker, comdirect oder Consorsbank

Meine persönliche Wahl heute: ING oder Trade Republic, je nachdem, wo ihr als Familie schon seid. Die ausführliche Begründung und alle Details findest du weiter unten im Artikel.

Anbieter	Bewertung	Für wen geeignet
ING	5 von 5	Die meisten Familien
Trade Republic	4,5 von 5	Wenn beide Eltern schon dort sind
Scalable Capital	4,5 von 5	ETF-Fans mit großer Auswahl
comdirect	4 von 5	Klassische Bankkunden
Consorsbank	4 von 5	Klassische Bankkunden
S Broker	4,5 von 5	Sparkassen-Familien, die günstig starten wollen

Mindestsparrate und weitere Details folgen im ausführlichen Vergleich unten.

Für wen ist dieser Artikel? Für dich, wenn du für dein Kind anfangen willst, Geld anzulegen, egal ob mit 25 Euro oder 100 Euro im Monat. Und wenn du wissen willst, welcher Anbieter für eure Situation wirklich passt, statt einfach „den Testsieger“ zu nehmen.

Du möchtest ein Kinderdepot eröffnen und stehst vor der Frage, ob ING, Trade Republic, Scalable Capital, comdirect oder Consorsbank die richtige Wahl für einen ETF-Sparplan fürs Kind sind? Genau diesen Vergleich findest du hier, inklusive meiner persönlichen Erfahrung mit zwei Kinderdepots.

Als unser erstes Kind auf die Welt kam, war eine der ersten Fragen, die ich mir gestellt habe: Wie kann ich jetzt schon anfangen, für sie zu sparen? Nicht weil ich dachte, ich müsste ein Vermögen anhäufen. Sondern weil ich aus meiner Bankausbildung eine Sache ganz genau wusste: Zeit ist beim Investieren der wichtigste Faktor. Und Zeit hatten wir, 18 Jahre bis zur Volljährigkeit. Das ist eine Menge.

Ich hab mich damals für ING entschieden. Nicht weil ich groß verglichen habe, sondern weil ich bei ING bereits Kundin war und es sich einfach unkompliziert anfühlte. Ein Depot eröffnen, einen ETF-Sparplan einrichten, fertig.

Als unser zweites Kind kam, war die Situation anders. Wir waren inzwischen beide bei Trade Republic, mein Mann und ich hatten dort schon unsere eigenen Depots. Also lag es nahe, das Kinderdepot dort gleich mit anzulegen. Beide Entscheidungen waren richtig. Nur zu unterschiedlichen Zeitpunkten, mit unterschiedlichen Voraussetzungen.

Und genau darum geht’s in diesem Artikel: nicht „der eine beste Anbieter“, sondern welcher Anbieter zu eurer Situation passt.

Was ist ein Kinderdepot, und wem gehört das Geld wirklich?

Ein Kinderdepot ist im Grunde ein ganz normales Wertpapierdepot, nur läuft es auf den Namen deines Kindes statt auf deinen eigenen. Du als Elternteil verwaltest es (man spricht von „gesetzlicher Vertretung“), aber das Geld darauf gehört rechtlich deinem Kind.

Das ist ein Punkt, den ich am Anfang selbst nicht auf dem Schirm hatte: Du kannst das Geld später nicht einfach „mal eben“ für dich selbst verwenden, auch wenn es finanziell eng wird. Es ist und bleibt das Vermögen deines Kindes.

Ein zweiter Punkt, der mir erst später bewusst wurde: Größeres Vermögen auf den Namen des Kindes kann sich später auf den BAföG-Anspruch auswirken, wenn dein Kind studiert. Ob und in welchem Umfang sich Vermögen tatsächlich auswirkt, hängt von den dann geltenden Freibeträgen und gesetzlichen Regelungen ab. Das heißt nicht, dass ein Kinderdepot eine schlechte Idee ist, aber es ist gut, das zu wissen, bevor du anfängst.

Warum ein ETF-Sparplan fürs Kind sinnvoll ist

Der größte Vorteil, wenn du für dein Kind investierst, ist der Zeitfaktor. 18 Jahre bis zur Volljährigkeit sind ein langer Anlagehorizont, genau das, was Zinseszins-Effekte richtig wirken lässt. Selbst kleine monatliche Beträge können über diesen Zeitraum zu etwas Spürbarem werden.

Ich habe mich für einen ETF auf den FTSE All-World entschieden. Ein ähnlicher weltweiter Index ist der MSCI ACWI. Beide bilden tausende Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern ab, also breite Streuung, statt auf einzelne Länder oder Branchen zu setzen. Ich wollte für meine Kinder keine komplizierte Strategie, sondern etwas, das ich einmal einrichte und dann einfach laufen lassen kann.

Falls du noch unsicher bist, wie ein ETF-Sparplan grundsätzlich funktioniert, schau dir gerne zuerst meinen Artikel ETF-Sparplan eröffnen an, dort erkläre ich die Basics.

Ein Punkt, den viele beim Kinderdepot vergessen: der Freistellungsauftrag. Damit stellst du Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Freibetrag von der Abgeltungssteuer frei, auch Kinder haben einen eigenen Sparerpauschbetrag. Den Freistellungsauftrag richtest du direkt bei der Depotbank ein, meist mit wenigen Klicks in der App oder im Online-Banking. Ohne ihn würden auch bei kleinen Erträgen unnötig Steuern abgezogen.

Was aus deiner Sparrate werden kann, ein Beispiel

Damit das Ganze nicht so abstrakt bleibt, hier eine kleine Beispielrechnung. Angenommen, du sparst über 18 Jahre regelmäßig einen festen Betrag und erzielst dabei eine durchschnittliche Rendite von 7 % pro Jahr (ein häufig genutzter langfristiger Durchschnittswert für breit gestreute Aktien-ETFs):

Sparrate	Einzahlung über 18 Jahre	Mögliches Ergebnis bei 7 % p.a.*
25 €	5.400 €	ca. 10.500 €
50 €	10.800 €	ca. 21.000 €
100 €	21.600 €	ca. 42.000 €

*Beispielrechnung ohne Garantie und nur zur Veranschaulichung. Die tatsächliche Rendite kann höher oder niedriger ausfallen, auch Verluste sind möglich.

Für größere Beträge oder andere Laufzeiten: Der ETF-Rechner bietet dir noch mehr Einstellmöglichkeiten (dort ab 25 € Sparrate).

Wenn dein Kind heute geboren wird und du 50 Euro monatlich investierst, könnten daraus bis zum 18. Geburtstag rund 21.000 Euro werden.

21.000 Euro können für ein Kind den Unterschied machen zwischen „Ich würde gern ein Auslandssemester machen“ und „Ich kann es mir leisten“.

Was das konkret bedeuten kann:

• Der Führerschein
• Ein Auslandsjahr oder Auslandssemester
• Ein finanzielles Polster für den Studienstart
• Die Kaution und Erstausstattung für die erste eigene Wohnung

Du musst dich heute für nichts davon entscheiden. Aber du gibst deinem Kind die Möglichkeit, später eine echte Wahl zu haben.

Die 6 Anbieter im Vergleich

Ich hab mir die sechs Anbieter angeschaut, die aktuell am häufigsten für Kinderdepots genannt werden, inklusive der zwei, die ich selbst nutze.

Anbieter	Depotgebühr	Mindestsparrate	Sparplankosten	Voraussetzung	Finanzmutig-Urteil
ING* (Anzeige)	0 €	1 €	0 €	Eltern müssen vorher nicht ING-Kunde sein	Meine Empfehlung für die meisten Familien
Trade Republic	0 €	ab 1 €	0 €	Nach aktuellem Stand (November 2026) müssen beide Eltern ein TR-Konto haben	Meine Empfehlung, wenn beide Eltern schon Kunden sind
Scalable Capital* (Anzeige)	0 €	ab 1 €	0 €	Voraussetzungen bitte direkt bei Scalable prüfen (Stand: November 2026)	Meine Empfehlung für ETF-Fans mit großer Auswahl
comdirect* (Anzeige)	0 €	1 €	regulär 1,5 % vom Volumen, viele ETFs in Aktionen kostenlos	Vollmacht der Eltern reicht	Klassische Banklösung
Consorsbank	0 €	10 €	0 €	Vollmacht der Eltern reicht	Klassische Banklösung
S Broker* (Anzeige)	0 €	5 €	0 € (Kinderdepot Start Invest)	Eröffnung online, Legitimation per Video- oder PostIdent	Klassische Bank mit sehr guten Konditionen

Stand der Recherche: November 2026.

ING

Für mich war entscheidend, dass ich nicht erst ein zweites Konto für meinen Mann eröffnen musste, und die Mindestsparrate von 1 Euro macht den Einstieg super niedrigschwellig.

Für wen geeignet: Unkomplizierter Einstieg, meine Empfehlung für die meisten.

Trade Republic

Simple App, sehr große ETF-Auswahl. Der Haken: Nach aktuellem Stand (November 2026) müssen beide Eltern ein eigenes Trade-Republic-Konto besitzen. Für uns war das kein Problem, weil wir beide bereits dort waren. Die Sparpläne lassen sich ab 1 Euro einrichten.

Für wen geeignet: Wenn beide Eltern schon Trade Republic nutzen.

Scalable Capital

Gilt oft als Testsieger, kostenlos, ab 1 Euro, eine der größten ETF-Auswahlen am Markt. Bitte prüfe die aktuellen Voraussetzungen direkt bei Scalable Capital, da sich diese ändern können (Stand: November 2026). Hier geht es direkt zum Scalable Kinderdepot* (Anzeige).

Für wen geeignet: ETF-Fans, bei denen beide Eltern schon Scalable nutzen.

comdirect

Etablierte Filialbank, hier reicht eine Vollmacht statt zwei neuer Konten. Sparpläne sind ab 1 € möglich, dafür fallen regulär 1,5 % Ausführungsgebühr vom Volumen an. Ein Teil der ETF-Sparpläne ist in Aktionen kostenlos. Hier geht es direkt zum comdirect JuniorDepot* (Anzeige).

Für wen geeignet: Klassische Bankkundinnen.

Consorsbank

Wie bei comdirect reicht eine Vollmacht. Sparpläne starten ab 10 €, ETF-Sparpläne sind nach aktuellem Stand ohne Ausführungsgebühr.

Für wen geeignet: Klassische Bankkundinnen.

S Broker

Der Online-Broker der Sparkassen-Finanzgruppe überrascht mit sehr guten Konditionen: Das Depot für Minderjährige ist dauerhaft kostenlos, Sparpläne starten ab 5 € im Monat, und ETF-Sparpläne laufen im Kinderdepot ohne Ausführungsgebühr. Damit ist der S Broker* (Anzeige) die günstigste Lösung im Umfeld einer klassischen Bank.

Für wen geeignet: Familien, die eine Bank im Sparkassen-Umfeld möchten und trotzdem günstig starten wollen.

Und falls ihr ohnehin bei der DKB seid: Auch das DKB Juniordepot* (Anzeige) ist eine bequeme Option. Sparpläne starten dort allerdings erst ab 25 €, und für dein Kind muss bereits ein DKB-Junior-Girokonto bestehen.

Meine Empfehlung auf einen Blick

ING

Wenn: ihr nicht beide bei einem Neobroker seid · du einfach starten willst · du maximale Flexibilität möchtest

Wenn mich heute eine Freundin fragt, welches Kinderdepot sie eröffnen soll, würde ich in den meisten Fällen das ING Junior-Depot* (Anzeige) nennen. Die Eröffnung ist unkompliziert, die Mindestsparrate liegt bei nur 1 Euro, und ihr müsst vorher nicht Kunde sein.

Trade Republic

Wenn: beide Eltern bereits Kunden sind · du eine sehr große ETF-Auswahl möchtest · alles in einer App verwalten willst

Wenn ihr als Paar schon beide bei Trade Republic seid, gibt es kaum einen Grund, woanders ein Kinderdepot zu eröffnen, es ist in wenigen Minuten erledigt und fügt sich nahtlos in eure bestehenden Konten ein.

Scalable Capital

Wenn: ihr beide bereits Kunden seid · ihr eine besonders große ETF- und Aktien-Auswahl wollt

Ähnlich wie bei Trade Republic: Wenn ihr schon dort seid, ist der Zusatzaufwand fürs Kinderdepot minimal, und ihr profitiert von einer der größten Auswahlen am Markt.

Welches Kinderdepot eröffnen, wann passt welcher Anbieter?

Aus meiner Erfahrung hängt die Entscheidung vor allem von einer Frage ab: Seid ihr beide schon Kunden bei einem der Neobroker, oder nicht?

Wenn ja (beide schon bei Trade Republic oder Scalable Capital): Der Aufwand ist minimal, legt das Kinderdepot dort mit an.

Wenn nein (nur einer von euch oder keiner ist Kunde): Dann lohnt sich die Frage, ob ihr wirklich für beide ein neues Konto eröffnen wollt. Falls nicht, sind ING, comdirect oder Consorsbank die unkomplizierteren Optionen, über eine Vollmacht statt zwei neue Konten.

Wenn ihr ganz klein anfangen wollt (ab 1 Euro): ING, Trade Republic, Scalable Capital und comdirect erlauben das, beim S Broker geht es ab 5 Euro, bei der Consorsbank ab 10 Euro.

Genau nach diesem Prinzip haben wir selbst entschieden: Für unser erstes Kind war ING die einfachste Lösung, wir waren dort schon Kunden, die Mindestsparrate war niedrig. Für unser zweites Kind waren wir inzwischen beide bei Trade Republic, also lag das Kinderdepot dort nahe. Beide Entscheidungen waren richtig, weil sie zur jeweiligen Situation passten.

Mein ehrlicher Rat: Schau zuerst, wo du selbst schon Kundin bist, bevor du dich für „den Testsieger“ entscheidest.

Kinderdepot eröffnen, Schritt für Schritt

So bin ich vorgegangen, am Beispiel ING (bei Trade Republic, Scalable, comdirect und Consorsbank ist der Ablauf ähnlich, nur die genauen Schritte in der App/online unterscheiden sich leicht):

Schritt 1: Anbieter auswählen

Anhand der Tabelle oben entscheiden, je nachdem, wo ihr schon Kunden seid und wie viel ihr monatlich anlegen möchtet.

Schritt 2: Unterlagen bereithalten

Du brauchst die Geburtsurkunde deines Kindes und die Ausweisdokumente beider Eltern. Bei Anbietern, die eine Vollmacht verlangen (comdirect, Consorsbank), kommt ein zusätzliches Formular dazu.

Schritt 3: Depot online beantragen

Bei den meisten Anbietern läuft das komplett online, Formular ausfüllen, Dokumente hochladen oder per Post einsenden (je nach Anbieter).

Schritt 4: Legitimation

Je nach Anbieter per Video-Ident, PostIdent oder direkt in der App. Bei Kinderdepots ist oft die Legitimation beider Eltern nötig.

Schritt 5: ETF-Sparplan einrichten

Sobald das Depot eröffnet ist, kannst du den Sparplan einrichten, ETF auswählen, Sparrate festlegen, Ausführungstag wählen. Klingt technisch, ist es aber nicht.

Welchen ETF fürs Kinderdepot? Für einen einfachen, breit gestreuten ETF-Sparplan werden häufig diese zwei genutzt:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF, investiert in über 3.700 Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern weltweit. Meine persönliche Wahl für beide Kinderdepots.
• iShares Core MSCI World UCITS ETF, investiert in rund 1.300 Unternehmen, ausschließlich aus Industrieländern. Kein Schwellenländer-Anteil, das ist der wichtigste Unterschied zum FTSE All-World.

Beide funktionieren gut. Der FTSE All-World ist breiter gestreut, der MSCI World ist der bekanntere der beiden. Ich habe mich für den FTSE All-World entschieden, weil ich Schwellenländer nicht komplett ausklammern wollte, aber das ist eine persönliche Entscheidung, keine universelle Empfehlung.

Hinweis: Keine Anlageberatung. Die Auswahl des ETFs liegt bei dir, ich teile hier meine persönliche Erfahrung und Wahl.

Schritt 6: Laufen lassen

Das war’s. Ich überprüfe unsere Kinderdepots vielleicht zwei- oder dreimal im Jahr, mehr ist meiner Meinung nach auch nicht nötig.

Kinderdepot oder Tagesgeld, was ist besser für mein Kind?

Eine Frage, die mir oft gestellt wird: Warum nicht einfach ein Tagesgeldkonto fürs Kind?

Tagesgeld ist sicherer und du kommst jederzeit an dein Geld, gut für kurzfristige Ziele oder als Sicherheitspuffer. Die Zinsen liegen aktuell aber meist deutlich unter dem, was ein breit gestreuter ETF-Sparplan langfristig erwarten lässt.

Für einen Anlagehorizont von 18 Jahren ist ein ETF-Sparplan im Kinderdepot meist sinnvoller, weil der Zinseszins-Effekt über diesen Zeitraum deutlich stärker wirkt, wie du in der Beispielrechnung oben gesehen hast. Wie du parallel einen Sicherheitspuffer für die ganze Familie aufbaust, erkläre ich im Notgroschen-Artikel.

Meine persönliche Lösung: Notgroschen auf Tagesgeld für die Familie, ETF-Sparplan im Kinderdepot für den langfristigen Vermögensaufbau fürs Kind. Beides hat seinen Platz, nur eben für unterschiedliche Zwecke.

Fazit

Das beste Kinderdepot gibt es nicht. Das beste Kinderdepot ist das, das zu eurer Familiensituation passt, zu dem, wo ihr als Familie schon seid, wie viel ihr anlegen wollt und wie unkompliziert ihr starten möchtet.

Bei uns war das zweimal unterschiedlich. Und beide Entscheidungen waren richtig.

Wenn du jetzt zwischen ING, Trade Republic und Scalable schwankst, dann denk daran: Die Entscheidung für ein Kinderdepot ist wichtig. Aber viel wichtiger ist, überhaupt heute zu starten. Ein Jahr früher anzufangen macht oft mehr Unterschied als die Wahl des perfekten Anbieters.

Mit 1 Euro, mit 25 Euro, mit 100 Euro, die Zeit, die deinem Kind bis zur Volljährigkeit bleibt, ist der wertvollste Faktor von allen.

Wenn du heute ein Kinderdepot eröffnest, hat dein Kind etwas, das sich später niemand mehr nachkaufen kann: Zeit am Kapitalmarkt.

Häufige Fragen zum Kinderdepot