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Finanzen
FIRE-Rechner
Der FIRE-Rechner Deutschland zeigt dir mit deinem Alter, deinen Ausgaben und deiner Sparrate, wie du deine finanzielle Freiheit berechnen kannst: deine Freiheitszahl nach der klassischen FIRE-Formel, dein Coast-FIRE-Alter bis Rentenbeginn und wie viele Jahre du bis zu deinem Rentenbeginn überbrücken müsstest.
Kostenloser Freiheits-Rechner
Wann könntest du finanziell frei sein?
Orientierungswerte für Deutschland · Keine Anlageberatung
Alle Berechnungen beruhen auf vereinfachten Annahmen und dienen ausschließlich der Orientierung. Der Rechner ersetzt keine individuelle Finanz-, Anlage- oder Steuerberatung.
Was du wirklich zum Leben brauchst, nicht dein Gehalt.
Die Rendite wird als nominale jährliche Rendite verwendet, Inflation wird nicht separat abgezogen. Alle Ergebnisse sind daher in heutigen Euro nur eingeschränkt vergleichbar. Historische weltweite Aktienrenditen lagen langfristig ungefähr in diesem Bereich, künftige Renditen können jedoch deutlich davon abweichen.
Die häufig verwendete 4-%-Regel (Trinity Study, 1998) basiert auf historischen US-Daten und ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse oder speziell für Deutschland. Die Studie untersuchte Entnahmezeiträume von 30 Jahren, für deutlich längere Zeiträume, wie sie bei einem frühen Ausstieg entstehen können, können niedrigere Entnahmeraten sinnvoll sein.
Dein individueller Rentenbeginn hängt von deinem Geburtsjahr und deiner Versicherungslaufbahn ab. Der Rechner verwendet diesen Wert als vereinfachte Modellannahme, auch für die Coast-Berechnung.
Dein FIRE-Fahrplan
Deine Freiheitszahl
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Finanzielle Freiheit mit
Coast FIRE bis Rentenbeginn
Brückenphase
Passives Einkommen / Monat
Deine Freiheitszahl im Detail?Die Freiheitszahl wird bewusst konservativ berechnet und geht davon aus, dass deine heutigen Ausgaben dauerhaft vollständig aus deinem Vermögen gedeckt werden müssen, bei konstanten realen Ausgaben. Spätere Renteneinnahmen werden nicht eingerechnet, real steigende Lebenshaltungskosten sind ebenfalls nicht automatisch enthalten. Die Brückenphase bis zu deinem Rentenbeginn wird weiter unten separat eingeordnet. Viele planen freiwillig zusätzlich einen Sicherheitspuffer ein.
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Coast FIRE bis Rentenbeginn?Ab diesem Alter könntest du theoretisch aufhören zu sparen. Bis zu deinem angenommenen Rentenbeginn wächst dein Vermögen bei der unterstellten Rendite weiter auf deine berechnete Freiheitszahl an. Das setzt voraus, dass die angenommene Rendite langfristig tatsächlich erreicht wird, eine Garantie dafür gibt es nicht.
Wichtige Hinweise zu dieser Berechnung
Wichtig für Deutschland
Der Rechner berücksichtigt ausschließlich deine eingegebenen Ausgaben. Ohne Arbeitgeber entfällt dessen Anteil an der Kranken- und Pflegeversicherung, als freiwillig gesetzlich oder privat Versicherte zahlst du diese Beiträge dann komplett selbst. Die tatsächliche Beitragsberechnung richtet sich nach den jeweils geltenden gesetzlichen Regelungen und deiner persönlichen Situation. Plane diese und weitere Kosten wie Altersvorsorge-Lücken oder unerwartete Ausgaben zusätzlich in deine persönliche Kalkulation ein. Kapitalerträge werden in Deutschland grundsätzlich besteuert, die tatsächliche Steuerbelastung hängt unter anderem von deinem Freistellungsauftrag, der Fondsart, einer möglichen Teilfreistellung und deiner persönlichen Situation ab und lässt sich daher nicht pauschal einrechnen. Bei einer Entnahme wird dabei nicht der komplette entnommene Betrag besteuert, sondern nur der darin enthaltene Gewinnanteil, der übrige Teil ist die Rückzahlung deines eigenen eingesetzten Kapitals. Auch Inflation sowie mögliche Veränderungen gesetzlicher Regelungen werden in diesem Rechner nicht berücksichtigt. Der Rechner berücksichtigt außerdem keine individuellen Rentenansprüche, Pensionen oder sonstigen späteren Einnahmen. Steigst du in der Brückenphase vollständig aus dem Berufsleben aus oder reduzierst du auf Teilzeit, wirkt sich das in der Regel auf die Höhe deiner späteren gesetzlichen Rente aus, da in dieser Zeit geringere oder keine Beiträge in die Rentenversicherung eingezahlt werden. Arbeitest du dagegen unverändert in Vollzeit weiter, bleiben deine bisherigen Rentenansprüche davon unberührt. Diese Angaben beziehen sich auf die aktuelle Gesetzeslage, die sich in Zukunft ändern kann.
Alle Ergebnisse dienen ausschließlich der allgemeinen Information und Orientierung. Sie stellen weder eine Finanz-, Anlage-, Steuer- noch Rechtsberatung noch eine verbindliche Prognose dar. Sämtliche Berechnungen beruhen auf vereinfachten Modellannahmen und können erheblich von der tatsächlichen Entwicklung abweichen. Frühere Wertentwicklungen und angenommene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Bitte triff finanzielle Entscheidungen auf Grundlage deiner individuellen Situation und ziehe bei Bedarf unabhängige Beratung hinzu.
Alle Berechnungen erfolgen ausschließlich in deinem Browser. Es werden keine eingegebenen Daten an einen Server übertragen oder gespeichert.
Speziell für Deutschland
Brücke mitgedacht
Die meisten FIRE-Rechner berücksichtigen den Zeitraum bis zum gesetzlichen Rentenbeginn nicht. Dieser Rechner zeigt dir zusätzlich, wie lange dein Vermögen bis zum angenommenen Rentenbeginn tragen müsste.
Coast FIRE bis Rentenbeginn
Ab wann übernimmt das Wachstum bis zur Rente
Der Rechner zeigt dir das konkrete Alter, ab dem du nicht mehr sparen müsstest, nicht nur einen Ja-Nein-Status von heute.
100% privat
Nichts wird gespeichert
Alle Berechnungen laufen nur in deinem Browser. Deine Zahlen verlassen dein Gerät nie.
Drei Zahlen, ein Plan
Der Rechner beantwortet drei unterschiedliche Fragen, die zusammen ein vollständiges Bild ergeben. Hier siehst du auf einen Blick, was jede der drei Zahlen für dich bedeutet.
Freiheitszahl
Das Vermögen, das deine jährlichen Ausgaben dauerhaft tragen soll. Die klassische FIRE-Formel: Jahresausgaben geteilt durch deine gewählte Entnahmerate.
Coast FIRE bis Rentenbeginn
Ab diesem Alter könntest du theoretisch aufhören zu sparen. Bis zum Rentenbeginn wächst dein Vermögen bei der unterstellten Rendite weiter auf deine berechnete Freiheitszahl an.
Brückenphase
Die Zeit zwischen dem Alter, mit dem du deine Freiheitszahl laut dieser Berechnung tatsächlich erreichst, und dem Beginn deiner gesetzlichen Rente. Dein Wunschalter dient dabei nur als Vergleichswert, nicht als Rechengrundlage. Für diese Zeit muss dein Vermögen allein aufkommen.
Häufige Fragen
Was ist die Freiheitszahl genau?
Deine Freiheitszahl ist das Vermögen, das laut diesem vereinfachten Modell nötig wäre, um deine jährlichen Ausgaben dauerhaft aus dem Vermögen selbst zu bestreiten, ohne dass es aufgebraucht wird. Sie berücksichtigt keine spätere gesetzliche Rente, dein tatsächlicher Bedarf kann also geringer ausfallen.
Was bedeutet Coast FIRE bis Rentenbeginn?
Es ist der Zeitpunkt, ab dem dein bereits angespartes Vermögen, allein durch Rendite und ganz ohne weitere Sparrate, bis zu deinem angenommenen Rentenbeginn auf deine Freiheitszahl anwachsen könnte. Ab diesem Alter könntest du theoretisch aufhören zu sparen. Unter den getroffenen Annahmen wächst dein Vermögen bis zum angenommenen Rentenbeginn weiter auf deine berechnete Freiheitszahl an.
Warum brauche ich überhaupt eine Brücke bis zur Rente?
Erreichst du deine finanzielle Freiheit vor deinem angenommenen Rentenbeginn, entsteht eine Zeitspanne, in der dein Vermögen deine Lebenshaltungskosten allein tragen muss, bevor zusätzlich die gesetzliche Rente einsetzt. Das übersehen viele internationale FIRE-Rechner, die auf andere Rentensysteme ausgelegt sind.
Wie sicher ist die 4-%-Regel eigentlich?
Die 4-%-Regel geht auf die Trinity Study von 1998 zurück und basiert auf historischen US-Marktdaten über mehrere Jahrzehnte. Sie ist eine Orientierung, keine Garantie, zukünftige Renditen können abweichen, und die Studie wurde nicht für den deutschen Markt oder das deutsche Steuersystem entwickelt.
Wie lange muss mein Vermögen eigentlich reichen?
Die Trinity Study wurde für Entnahmezeiträume von etwa 30 Jahren entwickelt. Steigst du deutlich früher aus dem Berufsleben aus, kann dein Vermögen 40 bis 50 Jahre oder länger reichen müssen, je früher der Ausstieg, desto länger die nötige Entnahmedauer. Für solche längeren Zeiträume können niedrigere Entnahmeraten sinnvoller sein als die klassischen 4 Prozent.
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Der Rechner läuft komplett in deinem Browser, es werden keine Daten an einen Server übertragen oder irgendwo gespeichert.
Ist das eine Finanz- oder Anlageberatung?
Nein. Der Rechner dient ausschließlich der allgemeinen Orientierung und ersetzt keine individuelle Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Ergebnisse beruhen auf vereinfachten Modellannahmen.