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ETF-Sparplan-Rechner
Berechne, wie sich dein monatlicher ETF-Sparplan über die Jahre entwickeln kann. Mit Startkapital, Kosten, jährlicher Erhöhung, optional nach Steuern und in heutiger Kaufkraft. Ohne Finanzblabla.
Kurz gesagt: Wer 100 € im Monat 20 Jahre lang in einen ETF-Sparplan einzahlt, hat 24.000 € eingezahlt. Bei angenommenen 6 % Rendite pro Jahr und 0,2 % Kosten können daraus rund 44.342 € werden, weil auch die Erträge wieder Erträge bringen (Zinseszinseffekt). Garantiert ist das nicht.
Deine Annahmen
Nominal und vor Kosten. Historische Werte sind keine Garantie für die Zukunft.
Die jährlichen Kosten des ETFs. MSCI-World-ETFs liegen meist zwischen 0,05 und 0,20 %, aktiv gemanagte Fonds oft bei 1,5 bis 2 %. Was ist die TER und wo finde ich sie?
Zum Beispiel bei jeder Gehaltserhöhung ein paar Euro mehr.
Dein möglicher Endwert
0 €
nach 25 Jahren
Modellrechnung mit gleichbleibender Rendite. In der Realität schwanken ETF-Kurse, auch über mehrere Jahre ins Minus. Keine Anlageberatung.
Was ist die TER?
TER steht für Total Expense Ratio, auf Deutsch Gesamtkostenquote. Das sind die laufenden Kosten, die ein ETF pro Jahr für Verwaltung, Lizenzgebühren und Depotbank verlangt. Du zahlst sie nicht extra, sie werden automatisch aus dem Fondsvermögen entnommen. Deshalb siehst du sie nirgends als Abbuchung, sie schmälern aber jedes Jahr deine Rendite.
Eine TER von 0,20 % heißt: Bei 10.000 € im ETF kostet er dich rund 20 € im Jahr. Klingt wenig, summiert sich über Jahrzehnte aber spürbar, weil auch die Kosten den Zinseszinseffekt bremsen.
So findest du die TER bei deinem ETF
- In deiner Broker-App: Such den ETF über Namen oder ISIN und öffne die Details. Dort steht sie meist als „TER“, „Gesamtkostenquote“ oder „laufende Kosten“.
- Im Basisinformationsblatt (KID): Das Pflichtdokument findest du beim Broker oder auf der Website des Anbieters. Die Kosten stehen unter „Welche Kosten entstehen?“.
- Auf Vergleichsseiten: Portale wie justETF zeigen die TER zu jeder ISIN und lassen dich mehrere ETFs auf denselben Index vergleichen.
💡 Die TER ist nicht alles. Achte zusätzlich auf die Tracking-Differenz: Sie zeigt, wie stark ein ETF in der Praxis vom Index abweicht. Manche ETFs mit etwas höherer TER bilden ihren Index trotzdem sehr genau ab.
| ETF (thesaurierend) | TER p. a. |
|---|---|
| iShares Core MSCI World IE00B4L5Y983 | 0,20 % |
| Xtrackers MSCI World 1C IE00BJ0KDQ92 | 0,12 % |
| Amundi Core MSCI World IE000BI8OT95 | 0,12 % |
| UBS Core MSCI World IE00BD4TXV59 | 0,06 % |
| Invesco MSCI World IE00B60SX394 | 0,05 % |
| Zum Vergleich: aktiv gemanagter Aktienfonds | 1,5 bis 2 % |
Quelle: justETF, Stand 25.10.2026. Kosten können sich ändern. Die Auswahl ist keine Empfehlung, sondern zeigt die übliche Spanne.
| 200 € im Monat, 6 % Rendite | Endwert |
|---|---|
| TER 0,05 % | 193.154 € |
| TER 0,20 % | 188.012 € |
| TER 0,50 % | 178.185 € |
| Kosten 1,80 % (aktiver Fonds) | 141.850 € |
Vor Steuern, gerundet, Berechnung wie im Rechner oben.
So rechnet dieser Rechner
Ich rechne Monat für Monat: Dein Depot wächst mit der angenommenen Rendite abzüglich der laufenden Kosten, am Monatsende kommt deine Sparrate dazu. Die Jahresrendite wird dafür exakt in einen Monatszins umgerechnet, statt sie einfach durch 12 zu teilen. Das ist etwas vorsichtiger als bei vielen anderen Rechnern.
Monatszins = (1 + Rendite − TER)1/12 − 1
Depotneu = Depotalt × (1 + Monatszins) + Sparrate
Bei eingeschalteter Kaufkraft teile ich den Endwert durch 1,02Jahre. Bei eingeschalteten Steuern: (Gewinn × 70 % − 1.000 €) × 26,375 %.
Rechenbeispiel
- Du sparst 100 € im Monat über 20 Jahre, also 240 Einzahlungen und 24.000 € insgesamt.
- Annahme 6 % Rendite, 0,2 % Kosten: Daraus ergibt sich ein Monatszins von rund 0,47 %.
- Ergebnis: rund 44.342 € vor Steuern. Davon sind 20.342 € Wertzuwachs.
| Sparrate | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
| 50 € im Monat | 8.041 € | 22.171 € | 47.003 € |
| 100 € im Monat | 16.081 € | 44.342 € | 94.006 € |
| 250 € im Monat | 40.204 € | 110.855 € | 235.015 € |
| 500 € im Monat | 80.407 € | 221.711 € | 470.029 € |
Vor Steuern, ohne Inflation, ohne Startkapital. Gerundet.
💡 Die größte Stellschraube ist nicht die Rendite, sondern die Zeit. Wer früher startet, braucht für dasselbe Ziel eine deutlich kleinere Sparrate.
Häufige Fragen
Wie viel bringt ein ETF-Sparplan mit 100 € im Monat?
Mit 100 € im Monat zahlst du in 20 Jahren 24.000 € ein. Bei einer angenommenen Rendite von 6 % pro Jahr und 0,2 % laufenden Kosten ergibt das in diesem Rechner rund 44.342 € vor Steuern. Das ist eine Modellrechnung: Die tatsächliche Entwicklung kann deutlich höher oder niedriger ausfallen.
Welche Rendite sollte ich im ETF-Rechner annehmen?
Breit gestreute Aktien-ETFs auf den Weltmarkt haben in der Vergangenheit über lange Zeiträume im Schnitt nominal etwa 6 bis 8 % pro Jahr erzielt, mit starken Schwankungen zwischendurch. Für die eigene Planung ist ein vorsichtiger Wert wie 5 oder 6 % sinnvoll. Garantiert ist keine Rendite.
Was ist die TER und wie hoch ist sie bei einem MSCI-World-ETF?
Die TER (Total Expense Ratio, Gesamtkostenquote) sind die jährlichen laufenden Kosten eines ETFs. Sie werden automatisch aus dem Fondsvermögen entnommen. MSCI-World-ETFs kosten laut justETF (Stand Oktober 2026) meist zwischen 0,05 und 0,20 % pro Jahr, der bekannte iShares Core MSCI World zum Beispiel 0,20 %. Du findest die TER in deiner Broker-App, im Basisinformationsblatt des ETFs oder auf Vergleichsseiten wie justETF.
Sind Steuern und Kosten im Ergebnis enthalten?
Die laufenden Kosten (TER) ziehe ich direkt von der Rendite ab. Steuern kannst du optional einschalten: Dann wird beim Verkauf am Ende die Abgeltungsteuer von 26,375 % inklusive Soli auf den Gewinn berechnet, mit 30 % Teilfreistellung für Aktien-ETFs und einmal 1.000 € Sparerpauschbetrag. Vorabpauschale und Kirchensteuer sind vereinfacht nicht enthalten.
Was bedeutet der Inflationsschalter?
Mit Inflation zeigt dir der Rechner, was dein Endwert in heutiger Kaufkraft wert wäre. Dafür wird mit 2 % Inflation pro Jahr gerechnet, dem Ziel der Europäischen Zentralbank. 100.000 € in 25 Jahren entsprechen so etwa 61.000 € heute.
Warum weicht das Ergebnis von anderen ETF-Rechnern ab?
Viele Rechner teilen die Jahresrendite einfach durch 12 und rechnen damit etwas zu optimistisch. Ich rechne mit dem exakten Monatszins, der genau der angenommenen Jahresrendite entspricht, und ziehe die Kosten ab. Kleine Unterschiede entstehen außerdem dadurch, ob die Sparrate am Monatsanfang oder am Monatsende angelegt wird.
Ist dieser Rechner eine Anlageberatung?
Nein. Der Rechner zeigt dir nur, wie sich Zahlen unter deinen eigenen Annahmen entwickeln würden. Er empfiehlt keinen bestimmten ETF, Anbieter oder Betrag. Welche Anlage zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab.