Finanzen · Check
Spar-Check: Bin ich auf Kurs?
Vergleiche dein Erspartes mit einem Orientierungswert für dein Alter, sieh deine Sparquote und wann du 100.000, 250.000 oder 500.000 € erreichen könntest.
Kurz gesagt: Als grobe Orientierung gilt bei Finanzmutig ein Vermögen von etwa dem 0,75-fachen Jahresnetto Anfang 30, dem 1,75-fachen Anfang 40 und dem 3,5-fachen Anfang 50. Wichtiger als jeder Vergleichswert ist eine feste Sparrate, die du regelmäßig erhöhst.
Deine Zahlen
Tagesgeld, ETFs, Aktien, Sparkonten. Ohne selbst genutzte Immobilie.
Dein Ergebnis
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Orientierungswerte, keine Norm. Hochrechnung ohne Inflation, Steuern und Kosten. Keine Anlageberatung.
So rechnet dieser Check
Der Orientierungswert ist eine Finanzmutig-Faustformel: dein Jahresnetto mal einem Faktor, der mit dem Alter steigt. Er ist bewusst etwas niedriger angesetzt als die bekannten US-Faustregeln, weil in Deutschland die gesetzliche Rente einen Teil der Altersvorsorge übernimmt. Die Hochrechnung verzinst dein heutiges Vermögen und jede Sparrate Monat für Monat mit der angenommenen Rendite.
Orientierungswert = Nettoeinkommen × 12 × Altersfaktor
Sparquote = Sparrate ÷ Nettoeinkommen
Status: ab 90 % des Orientierungswerts „im Orientierungsbereich“, ab 60 % „leicht darunter“, sonst „deutlich darunter“.
| Alter | Faktor | bei 2.500 € netto |
|---|---|---|
| unter 30 | 0,35 × | 10.500 € |
| 30 bis 34 | 0,75 × | 22.500 € |
| 35 bis 39 | 1,25 × | 37.500 € |
| 40 bis 44 | 1,75 × | 52.500 € |
| 45 bis 49 | 2,5 × | 75.000 € |
| 50 bis 54 | 3,5 × | 105.000 € |
| ab 55 | 4,5 × | 135.000 € |
💡 Liegst du darunter? Das ist kein Grund für Panik. Eine höhere Sparrate von heute wirkt durch den Zinseszins stärker als jede Aufholjagd in zehn Jahren.
Häufige Fragen
Wie viel sollte ich mit 30, 40 und 50 gespart haben?
Eine feste Regel gibt es nicht. Als grobe Finanzmutig-Orientierung nutze ich ein Vielfaches deines Jahresnettos: etwa 0,75-fach Anfang 30, 1,75-fach Anfang 40 und 3,5-fach Anfang 50. Bei 2.500 € netto im Monat wären das grob 22.500 €, 52.500 € und 105.000 €. Entscheidend ist, dass du überhaupt regelmäßig sparst.
Was zählt zum Vermögen?
Alles, was du bei Bedarf zu Geld machen kannst: Tagesgeld, Sparkonten, ETFs, Aktien, Fonds und Bausparguthaben. Die selbst genutzte Immobilie und Rentenansprüche lässt du für diesen Check weg, weil du davon nicht ohne Weiteres leben kannst.
Wie hoch sollte meine Sparquote sein?
Viele Empfehlungen liegen bei 10 bis 20 % des Nettoeinkommens. 5 % sind ein guter Start, über 20 % ist sehr stark. Wichtiger als die perfekte Quote ist ein fester Dauerauftrag direkt nach dem Gehaltseingang.
Wie genau ist die Hochrechnung bis zur Rente?
Die Hochrechnung geht von einer gleichbleibenden Rendite und einer gleichbleibenden Sparrate aus. Inflation, Steuern und Kosten sind nicht abgezogen. Sie zeigt dir eine Richtung, keine Prognose.